Ratgeber nach einem Einbruch
Hausratversicherung nach Einbruch — was sie in Nürnberg übernimmt
Die Streife ist wieder weg, im Flur liegen Splitter aus der Zarge, und die Wohnungstür lässt sich nicht mehr abschließen. Die erste Frage, die ein Haushalt in dieser Lage stellt, ist keine technische: Wer trägt das jetzt? Diese Seite ordnet, was die Hausratversicherung in aller Regel übernimmt — und woran der Schutz kippt, bevor er überhaupt greift.
Kostenlose & unverbindliche telefonische Beratung — Der Umfang wird am Telefon festgelegt, solange Sie noch neben der aufgebrochenen Tür stehen — nicht hinterher auf der Rechnung.
Die kurze Antwort
Drei Dinge müssen zusammenkommen, sonst trägt niemand etwas
Gewaltsames Eindringen, eine Anzeige bei der Polizei und eine Dokumentation, die den Zustand vor der Reparatur festhält. Fehlt eines davon, besteht in der Regel kein Versicherungsschutz — unabhängig davon, wie eindeutig der Schaden aussieht.
Die Hausratversicherung ist die Police für das, was in einer Wohnung steht und nicht fest mit ihr verbunden ist. Nach einem Einbruch ersetzt sie in der Regel die gestohlenen Gegenstände, sie übernimmt die Reparaturkosten an beschädigten Türen und Fenstern, und sie trägt Vandalismusschäden, die in der Wohnung angerichtet wurden. Der zweite Punkt überrascht die meisten Anrufenden: Versichert ist nicht nur das Fehlende, sondern auch die Tür, durch die jemand hereingekommen ist.
Vorausgesetzt ist allerdings gewaltsames Eindringen. Bei einer offen gelassenen Wohnungstür, einer offenen Terrassentür oder einem sonst fahrlässig ermöglichten Zugang besteht in der Regel kein Schutz. Und an einem Satz bleibt in Nürnberger Erdgeschosswohnungen besonders oft etwas hängen: Ein gekipptes Fenster gilt als offen, nicht als gesichert. Es fühlt sich an wie halb zu, es zählt aber wie ganz auf.
Der dritte Punkt ist eine Frage der Sprache. Im Formular des Versicherers steht selten „die Tür war kaputt”, dort wird nach dem beschädigten Bauteil gefragt. Wer weiß, dass das Blech im Rahmen Schließblech heißt, der Rahmen selbst Zarge und die Scharnierseite Bandseite, beschreibt den Schaden in einem Satz statt in fünf Anläufen: Schließblech, Zarge und Bandseite nachschlagen. Diese Begriffe stehen später auch auf der Rechnung, die Sie einreichen.
Wenn der Einbruch möglicherweise noch läuft
Steht die Wohnungstür aufgehebelt offen, brennt drinnen Licht oder hören Sie jemanden, dann ist die Reihenfolge eindeutig: erst die Polizei, dann alles andere. Ein Schlüsseldienst ist in diesem Moment die falsche Nummer.
- Nicht hineingehen, auch nicht kurz
Gehen Sie nicht in die Wohnung, um nachzusehen, ob etwas fehlt. Wählen Sie von draußen die 110 — aus dem Treppenhaus, vom Hof oder von der Straße — und warten Sie dort, bis die Polizei da ist.
- Nichts aufräumen, nichts reparieren
Vor der Spurensicherung bleibt alles so, wie es ist. Wer die aufgehebelte Tür zudrückt, Splitter zusammenkehrt oder das lose Schließblech festschraubt, vernichtet genau die Spuren, die den gewaltsamen Zutritt belegen — und damit die Grundlage der eigenen Meldung.
- Gesichert wird erst danach
Sobald die Polizei fertig ist, muss die Wohnung wieder verschließbar sein, provisorisch, wenn die vollständige Instandsetzung erst später möglich ist. Dafür ist der Notdienst für die erste Sicherung gedacht.
Ihre Obliegenheiten
Vier Pflichten, und alle gelten unverzüglich
Ein Versicherer erwartet nicht nur einen Schaden, sondern ein bestimmtes Verhalten danach. Diese vier Schritte stehen der Reihe nach an, und die Reihenfolge ist keine Förmlichkeit — jeder Schritt erzeugt den Nachweis für den nächsten.
Polizei rufen und Anzeige erstatten
Der Einbruch wird unverzüglich der Polizei gemeldet und zur Anzeige gebracht. Ohne diese Meldung fehlt der Nachweis, dass überhaupt eine Straftat vorlag. Alles Weitere — die Regulierung, die Einordnung des Schadens, die Frage nach dem gewaltsamen Zutritt — setzt darauf auf.
Den Versicherer unverzüglich informieren
Die Meldung an die Versicherung wartet nicht, bis der Schreck nachgelassen hat. Melden Sie den Schaden, sobald Sie dazu in der Lage sind, auch wenn Sie den Umfang noch gar nicht überblicken. Was fehlt, lässt sich nachreichen; eine verspätete Meldung lässt sich nicht nachholen.
Stehlgutliste schreiben, Schaden fotografieren
Was aus der Wohnung verschwunden ist, kommt Gegenstand für Gegenstand auf eine Stehlgutliste. Daneben gehören Fotos vom Schaden an Tür, Zarge, Beschlag und Fenster. Gehen Sie dafür durch jeden Raum, auch durch die, in denen auf den ersten Blick nichts angerührt wurde.
Aufräumen und instand setzen kommen zuletzt
Erst wenn die Spurensicherung durch ist und der Zustand dokumentiert, wird die Wohnung wieder hergerichtet. Diese Reihenfolge entscheidet später über den Unterschied zwischen einem belegten und einem bloß behaupteten Schaden.
Zwei Policen
Hausrat oder Gebäude — an dieser Grenze trennen sich Mietende und Eigentümer
Beide Versicherungen sind richtig, aber sie decken Verschiedenes. Welche zuständig ist, hängt daran, ob Ihnen die Wohnung gehört oder das Haus — und daran, wie fest das beschädigte Bauteil mit dem Gebäude verbunden ist.
Hausrat
Was in der Wohnung steht
Die Einrichtung und die persönlichen Sachen — und nach einem Einbruch zusätzlich die Reparatur an der beschädigten Wohnungstür und an den Fenstern sowie der Vandalismus in den Räumen. Für Mietparteien ist das die Police, um die es nach einem Einbruch fast immer geht, und sie ist auch diejenige, die die Rechnung des Reparaturdienstes sehen will.
Wohngebäude
Was fest zum Haus gehört
Ist das beschädigte Bauteil fest mit dem Gebäude verbunden, kann stattdessen die Wohngebäudeversicherung zuständig sein. Im Nürnberger Mehrparteienhaus betrifft das meist die Öffnungen, die allen gehören: den Hauseingang und die Kellertür des Hauses. Wo genau die Trennlinie verläuft, sagen Ihnen die beiden Policen — ziehen lässt sie sich nur dort und nicht auf einer Ratgeberseite.
Drei Positionen
Was nach einem Einbruch in der Regel getragen wird
Mehr als diese drei Punkte stehen üblicherweise nicht im Raum. Wie weit jeder davon reicht, entscheidet Ihre Police — dass es diese drei sind, gilt fast überall.
Die gestohlenen Gegenstände
Was aus der Wohnung verschwunden ist, wird in der Regel ersetzt. Grundlage dafür sind die Stehlgutliste, die Sie selbst schreiben, und die Anzeige, die Sie erstattet haben. Beide entstehen in den Stunden nach dem Einbruch und lassen sich später kaum noch sauber nachbauen.
Die Reparatur an Tür und Fenster
Der aufgebrochene Zylinder, das verbogene Schließblech, die ausgerissene Zarge, der abgerissene Beschlag: Was die Instandsetzung dieser Bauteile kostet, gehört in der Regel dazu. Deshalb ist die Rechnung des Reparaturdienstes ein Nachweis und kein Papierkram, den man wegwirft.
Der Vandalismus in den Räumen
Was in der Wohnung mutwillig zerstört wurde, ohne dass es jemand mitgenommen hat, gehört ebenfalls zum Einbruchschaden. Auch dieser Teil lebt ausschließlich von Aufnahmen, die vor dem Aufräumen entstanden sind — hinterher ist er nicht mehr zu zeigen.
Wo der Schutz kippt
Kellertür, Terrassentür, Fenstergriff
Eingestiegen wird selten vorne. Und ausgerechnet an den Öffnungen, die niemand im Blick hat, entscheidet sich hinterher, ob der Zutritt als gewaltsam gilt oder als fahrlässig ermöglicht. Auf dieser Seite steht die Reihe deshalb nicht als Sicherheitsfrage, sondern als Versicherungsfrage.
- Das gekippte Fenster im Erdgeschoss
Westlich der Altstadt reicht das Hochparterre der alten Mietshäuser häufig nur eine Armlänge über den Hof. Ein gekipptes Fenster fühlt sich dort an wie „fast zu”. Wird darüber eingestiegen, fehlt das gewaltsame Eindringen — und damit die Voraussetzung, auf der alles Übrige ruht.
- Die Terrassentür zur Gartenseite
Am Reihenhaus im Nordosten liegt sie hinten heraus, außer Sicht der Straße. Wer vorne kurz zum Auto geht und sie dabei offen stehen lässt, hat den Zugang selbst ermöglicht. Ein Hebelversuch an einer verschlossenen Terrassentür ist versicherungsrechtlich etwas völlig anderes als eine offene.
- Die Kellertür vom Hinterhof
Im gründerzeitlichen Mietshaus führt vom Hof eine eigene Treppe hinunter. Diese Tür wird abends häufig nur zugezogen statt abgeschlossen — es hält also allein die Falle, der Riegel steht nicht vor. Bleibt sie danach unbeschädigt, fehlen genau die Aufbruchspuren, die den Schaden tragen müssten.
- Die Nebentür zur Garage
Im Kopf zählt sie zum Haus, weil der Weg dorthin über den eigenen Rasen führt. Für jemanden, der vom Gehweg herkommt, ist sie ein Zugang wie jeder andere — und sie steht auf keiner Liste, die vor dem Urlaub durchgegangen wird.
Was hier steht, ersetzt Ihre Police nicht
Welche Voraussetzungen im Einzelnen gelten, steht in Ihrem Vertrag und nirgends sonst. Was hier beschrieben ist, ist die Grundlinie — kein Ersatz für Ihre Police und keine Rechtsberatung.
- Zuerst die Bedingungen Ihrer Police
Dort steht, was als gewaltsames Eindringen gilt, welche Fristen für die Meldung laufen und welche Obliegenheiten Sie treffen. Zwei Verträge unterscheiden sich in genau diesen Punkten deutlicher, als man es beim Abschluss erwartet hätte.
- Dann eine Stelle, die beraten darf
Ihr Versicherer selbst, die Verbraucherzentrale oder eine Anwaltskanzlei dürfen prüfen, wie Ihr Fall liegt. Ein Handwerksbetrieb hat diese Befugnis nicht, und darum unterlässt es dieser Text — auch an den Stellen, an denen die Antwort auf der Hand zu liegen scheint.
- Wofür wir zuständig sind
Für die Tür: was beschädigt ist, was sich instand setzen lässt, was ersetzt werden muss und wie das auf einem Beleg benannt wird. Die weiteren Beiträge dieses Betriebs stehen unter Alle vier Ratgeber-Themen dieses Betriebs.
Zwei Dokumente
Die Rechnung und die Fotos sind das, wonach am Ende gefragt wird
Wenn eine Regulierung ins Stocken gerät, liegt es selten am Schaden selbst. Es liegt daran, dass niemand mehr zeigen kann, wie er ausgesehen hat.
Bei der Instandsetzung wandert der beschädigte Zylinder in den Abfall, das verbogene Schließblech wird gegen ein neues getauscht, die ausgerissene Zarge wird ausgebessert. Danach ist die Tür wieder in Ordnung — und der Beleg dafür, wie schwer sie getroffen war, ist verschwunden. Fotografieren Sie deshalb, bevor jemand mit Werkzeug ansetzt: den Zylinder, die Bandseite, den Rahmen und den Boden davor, auf dem die Späne liegen.
Das zweite Dokument ist die Rechnung. Auf ihr steht, welcher Handgriff nötig war und welches Bauteil nun neu in der Tür sitzt, und sie hält die provisorische Sicherung von der späteren vollständigen Instandsetzung getrennt. Heben Sie sie auch dann auf, wenn zunächst niemand danach fragt. Wie diese Arbeiten im Gespräch auseinandergehalten werden, steht auf der Seite Wie Notsicherung und Reparatur besprochen werden.
- Vor dem ersten Handgriff fotografieren
Tür, Zarge, Schließblech und Zylinder einzeln aufnehmen. Rekonstruieren lässt sich davon später nichts.
- Notsicherung und Instandsetzung getrennt benennen
Es sind zwei Arbeiten mit zwei Zwecken, und der Versicherer liest sie auch als zwei Positionen.
- Ausgebaute Teile nicht sofort entsorgen
Ein herausgenommener Zylinder ist ein Gegenstand, den man vorzeigen kann. Solange die Meldung läuft, bleibt er im Karton.
Kostenlose telefonische Beratung nach einem Einbruch
Die erste Sicherung und die vollständige Instandsetzung sind zwei verschiedene Arbeiten, und sie werden getrennt besprochen. Darüber zu sprechen ist kostenfrei; ob daraus ein Auftrag wird, entscheiden allein Sie.
Schildern Sie am Telefon, was aufgebrochen wurde, ob die Wohnung im Moment überhaupt verschließbar ist und ob die Polizei schon da war. Daraus ergibt sich, was unmittelbar nötig ist, damit die Tür wieder schließt, und was in Ruhe folgen kann, sobald Sie mit Ihrem Versicherer gesprochen haben. Für beides hören Sie den Preis, bevor jemand losfährt, und Sie bekommen einen Beleg, auf dem die zwei Arbeiten getrennt ausgewiesen sind.
Kostenlose & unverbindliche telefonische Beratung — Sie erreichen den Betrieb selbst — keine Vermittlung, die den Auftrag weiterreicht, und kein Formular.
Von der Police zurück an die Tür
Zwei Wege, die an derselben Zarge beginnen
Der eine führt zurück in den Zustand von vorher. Der andere nutzt den Umstand, dass die Tür ohnehin offen liegt und die Werkzeuge schon da sind.
Die Tür wieder in Ordnung bringen
Zuerst geht es darum, die Wohnung für die Nacht überhaupt wieder zuzubekommen. Danach werden Zylinder, Einsteckschloss, Schließblech, Rahmen und Beschlag der Reihe nach instand gesetzt — und es wird festgehalten, was ersetzt werden musste und was sich richten ließ.
Nachrüsten, solange ohnehin gearbeitet wird
Nach einem Einbruch steht die Frage im Raum, warum die Tür so leicht nachgegeben hat. Querriegel, Sicherheitsschließblech, Bandseitensicherung und ein abschließbarer Griff am Erdgeschossfenster lassen sich in einem Zug planen, statt in einem zweiten Termin.
Zuerst muss die Tür wieder schließen
Die Regulierung mit dem Versicherer braucht ihre Zeit. Ihre Wohnungstür dagegen muss wieder abschließbar sein, bevor Sie zur Ruhe kommen. Nennen Sie uns das aufgebrochene Bauteil und den Stadtteil, in dem die Wohnung liegt — mehr braucht das erste Gespräch nicht.
Kostenlose & unverbindliche telefonische Beratung — was sofort nötig ist und was warten kann, trennen wir im Gespräch, nicht auf der Rechnung.